Wie viel sollte man fürs Alter sparen?
Aktualisiert: 2026-11-08
Es gibt keine einzige richtige Zahl, aber gute Ausgangspunkte. Der nützlichste ist keine Summe, sondern eine Gewohnheit: der Anteil deines Einkommens, den du sparst, und zwar so früh wie möglich.
Die Sparquote, die zählt
Eine gängige Richtschnur ist, ab Mitte zwanzig 15 % des Bruttoeinkommens fürs Alter zu sparen, inklusive Arbeitgeberanteil. Wer mit 35 beginnt, landet eher bei 20 bis 25 %; mit 45 bei 30 % oder mehr. Die Zeit erledigt viel Arbeit: Mit 25 investiertes Geld hat etwa 40 Jahre zum Wachsen.
Meilensteine nach Alter
| Alter | Erspartes als Vielfaches des Jahresgehalts |
|---|---|
| 30 | 1 × |
| 40 | 3 × |
| 50 | 6 × |
| 60 | 8 × |
| 67 | 10 × |
Das sind die von Fidelity Investments veröffentlichten Richtwerte für einen Rentenbeginn mit 67. Sie setzen voraus, dass eine gesetzliche Rente einen Teil des Einkommens deckt. Im Rückstand? Mit 40 bei der Hälfte des Meilensteins zu stehen, lässt sich mit einer höheren Sparquote gut aufholen.
Ermittle deine eigene Zahl
- Schätze deine Ausgaben im Ruhestand. Viele brauchen 70 bis 80 % ihres Erwerbseinkommens; ohne Pendeln und Kredit kann es weniger sein, mit Reisen und Gesundheit mehr.
- Ziehe die erwartete Rente ab.
- Multipliziere die Lücke mit 25 (4-%-Regel) für das nötige Vermögen in heutigem Geld.
- Finde die Monatsrate, die dich dorthin bringt, mit dem Rentenrechner.
Beispiel
Omar verdient 50.000 und rechnet im Ruhestand mit 36.000 Ausgaben pro Jahr. Die gesetzliche Rente soll etwa 14.000 zahlen, also bleiben 22.000 pro Jahr zu decken. 22.000 × 25 = 550.000 in heutigem Geld. Mit 35, 30.000 Erspartem und 5 % Rendite über der Inflation muss er etwa 440 im Monat sparen, um das bis 67 zu erreichen.
Kleine Schritte, große Wirkung
- Nimm den vollen Arbeitgeberzuschuss mit: Das ist sofortige Rendite.
- Erhöhe deine Sparrate jedes Jahr um 1 % des Gehalts oder bei jeder Gehaltserhöhung.
- Halte die Kosten niedrig: 1 % Gebühren pro Jahr können über 40 Jahre fast ein Drittel des Endvermögens kosten.
Quellen: Fidelity Investments, „How much do I need to retire?“ (Sparfaktoren nach Alter); U.S. Department of Labor, „Top 10 Ways to Prepare for Retirement“; U.S. SEC Investor.gov, „How fees and expenses affect your investment portfolio“. Nur zur Information, keine Beratung.
Ratgeber
Ergebnisse sind Schätzungen auf Basis der eingegebenen Renditen, keine Beratung. Siehe unseren Haftungsausschluss.