¿Cuánto ahorrar para la jubilación?
Actualizado: 2026-11-08
No hay una cifra única, pero sí buenos puntos de partida. El más útil no es un total sino un hábito: la parte de tus ingresos que ahorras, empezando lo antes posible.
La tasa de ahorro que importa
Una referencia habitual es ahorrar el 15 % de tus ingresos brutos para la jubilación desde mediados de los veinte, contando la aportación de la empresa. Empezar a los 35 lo acerca al 20-25 %; a los 45, al 30 % o más. El tiempo hace gran parte del trabajo: el dinero invertido a los 25 tiene unos 40 años para crecer.
Hitos por edad
| Edad | Ahorrado, en veces tu sueldo anual |
|---|---|
| 30 | 1 × |
| 40 | 3 × |
| 50 | 6 × |
| 60 | 8 × |
| 67 | 10 × |
Son las referencias publicadas por Fidelity Investments para jubilarse a los 67. Suponen que una pensión cubre parte de tus ingresos. ¿Vas por detrás? Estar a la mitad del hito a los 40 tiene arreglo con una tasa de ahorro más alta.
Calcula tu propia cifra
- Estima tu gasto en la jubilación. Mucha gente necesita del 70 al 80 % de sus ingresos laborales; sin desplazamientos ni hipoteca puede ser menos, con viajes y salud, más.
- Resta la pensión que esperas.
- Multiplica la diferencia por 25 (regla del 4 %) para obtener el ahorro necesario en dinero de hoy.
- Busca la cantidad mensual que te lleva allí con la calculadora de jubilación.
Ejemplo
Omar gana 50.000 y cree que necesitará 36.000 al año jubilado. Su pensión pública rondará los 14.000, así que quedan 22.000 al año por cubrir. 22.000 × 25 = 550.000 en dinero de hoy. A los 35, con 30.000 ahorrados y un 5 % por encima de la inflación, necesita ahorrar unos 440 al mes para llegar a los 67.
Pequeños cambios que suman
- Aprovecha toda la aportación de la empresa: es una rentabilidad inmediata.
- Sube tu ahorro un 1 % del sueldo cada año, o con cada subida.
- Mantén comisiones bajas: un 1 % anual en comisiones puede llevarse casi un tercio de tu capital final en 40 años.
Fuentes: Fidelity Investments, «How much do I need to retire?» (factores de ahorro por edad); U.S. Department of Labor, «Top 10 Ways to Prepare for Retirement»; U.S. SEC Investor.gov, «How fees and expenses affect your investment portfolio». Fines educativos, no asesoramiento.
Guías
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