Le RMD (Required Minimum Distribution) est le retrait annuel minimum que le fisc américain impose sur les IRA traditionnels et 401(k) à partir d'un certain âge.
Comment utiliser le calculateur RMD
- Saisissez votre année de naissance et l'année du retrait.
- Saisissez le solde au 31 décembre de l'année précédente.
- Lisez votre RMD, la période de distribution et la projection des années suivantes.
Le calcul
RMD = solde au 31 décembre précédent ÷ période de distribution de votre âge
Âge de début (loi SECURE 2.0)
| Né(e) | Premier RMD à |
|---|---|
| 1950 ou avant | 72 ans |
| 1951 à 1959 | 73 ans |
| 1960 ou après | 75 ans |
Exemple
Né en 1952, vous avez 74 ans en 2026. Avec 500 000 $ fin 2025, le RMD 2026 vaut 500 000 ÷ 25,5 = 19 608 $, environ 1 634 $ par mois.
Questions fréquentes
Que se passe-t-il si j'oublie un RMD ?
Pénalité de 25 % du montant non retiré, ramenée à 10 % si vous corrigez sous deux ans (formulaire 5329).
Les Roth IRA ont-ils un RMD ?
Non, pas pour le titulaire initial.
Sources : IRS, publication 590-B ; règlement §1.401(a)(9)-9 (table Uniform Lifetime) ; loi SECURE 2.0. Estimations, pas un conseil fiscal.
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Dernière vérification: 2026-11-14. Les résultats sont des estimations basées sur les rendements que vous saisissez, pas des conseils. Voir notre avertissement.