كيف تستخدم حاسبة الاستقلال المالي FIRE
- أدخل ما تنفقه في السنة وما تكسبه بعد الضريبة. الفرق هو ما يمكنك استثماره.
- أضف ما استثمرته حتى الآن وعائدًا بعد التضخم. ولأن كل شيء بقيمة اليوم، لا يلزم أن يرتفع إنفاقك مع الأسعار.
- اختر نسبة السحب. 4 % هي الكلاسيكية، و3.5 % أكثر أمانًا لتقاعد يزيد على 30 سنة.
- اقرأ رقمك وموعدك، إلى جانب أهداف FIRE المقتصد والعادي والمريح ونقطة Coast FIRE.
رقم FIRE
عند 4 % يساوي 25 ضعف إنفاقك السنوي. والمدة اللازمة تعتمد أساسًا على نسبة ادخارك، أي الجزء الذي تستثمره من دخلك. من يدّخر 10 % يحتاج نحو 40 سنة أو أكثر؛ ومن يدّخر 50 % قد يصل خلال 15 إلى 17 سنة تقريبًا بعائد حقيقي 5 %.
FIRE المقتصد والمريح وCoast FIRE
- FIRE المقتصد: ميزانية متقشفة، هنا 70 % من إنفاقك الحالي.
- FIRE المريح: ميزانية واسعة، هنا 150 % من إنفاقك.
- Coast FIRE: استثمرت ما يكفي بحيث يبلغ النمو وحده رقمك في سن 65 دون إضافة شيء. بعدها يكفي أن تكسب ما تنفقه.
مثال
سام ينفق 36000 سنويًا ويكسب 60000 بعد الضريبة، فيستثمر 24000 سنويًا: نسبة ادخار 40 %. رقم FIRE هو 36000 ÷ 4 % = 900000. بدءًا من 40000 وبعائد حقيقي 5 %، يصل سام خلال نحو 20 سنة، قرابة سن 50.
للمزيد: قاعدة 4 % بالتفصيل.
أسئلة شائعة
هل 4 % آمنة؟
صمدت لتقاعد مدته 30 سنة في معظم التاريخ الأمريكي، لكن من يتقاعد مبكرًا قد يحتاج المال 40 أو 50 سنة. كثيرون يستخدمون 3.25 إلى 3.5 % للمزيد من الأمان، أو يقللون الإنفاق بعد السنوات السيئة.
وماذا عن الرعاية الصحية والمعاش؟
أضف تكاليف الصحة المتوقعة إلى إنفاقك السنوي. والمعاش الحكومي لاحقًا يقلل ما يجب أن تغطيه مدخراتك، فقد يكون رقمك الحقيقي أصغر.
المصادر: Bengen W. (1994)، Journal of Financial Planning؛ Cooley وHubbard وWalz (1998)، «Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable» (دراسة ترينيتي). أمثلة توضيحية فقط، وليست نصيحة.
الأدلة
حاسبات استثمار مجانية أخرى
آخر مراجعة: 2026-11-09. النتائج تقديرات مبنية على العوائد التي تدخلها، وليست نصيحة. راجع إخلاء المسؤولية.