كم يجب أن تدّخر للتقاعد؟
آخر تحديث: 2026-11-08
لا يوجد رقم واحد صحيح، لكن هناك نقاط انطلاق جيدة. وأكثرها فائدة ليس مبلغًا إجماليًا بل عادة: النسبة التي تدّخرها من دخلك، بدءًا في أبكر وقت ممكن.
نسبة الادخار الأهم
إرشاد شائع هو ادخار 15 % من دخلك الإجمالي للتقاعد منذ منتصف العشرينات، بما فيها مساهمة جهة العمل. البدء في سن 35 يرفعها إلى 20-25 %؛ وفي سن 45 إلى 30 % أو أكثر. الوقت يقوم بجزء كبير من العمل: المال المستثمر في سن 25 أمامه نحو 40 سنة لينمو.
محطات حسب العمر
| العمر | المدخرات كمضاعف للراتب السنوي |
|---|---|
| 30 | 1 × |
| 40 | 3 × |
| 50 | 6 × |
| 60 | 8 × |
| 67 | 10 × |
هذه الإرشادات التي نشرتها Fidelity Investments لمن يتقاعد في سن 67، وتفترض أن معاشًا يغطي جزءًا من الدخل. متأخر عن الجدول؟ أن تكون عند نصف المحطة في سن 40 أمر يمكن تداركه بنسبة ادخار أعلى.
احسب رقمك الخاص
- قدّر إنفاقك في التقاعد. كثيرون يحتاجون 70 إلى 80 % من دخلهم أثناء العمل؛ قد يقل دون مواصلات أو قرض سكني، ويزيد مع السفر والرعاية الصحية.
- اطرح المعاش الذي تتوقعه.
- اضرب الفرق في 25 (قاعدة 4 %) لتحصل على المدخرات المطلوبة بقيمة اليوم.
- اعرف المبلغ الشهري الذي يوصلك إليها بـ حاسبة التقاعد.
مثال
عمر يكسب 50000 ويتوقع أن يحتاج 36000 سنويًا في التقاعد. معاشه الحكومي سيدفع نحو 14000، فيبقى 22000 سنويًا يجب تغطيتها. 22000 × 25 = 550000 بقيمة اليوم. في سن 35، ومع 30000 مدخرة وعائد 5 % فوق التضخم، يحتاج أن يدّخر نحو 440 شهريًا ليبلغها في سن 67.
خطوات صغيرة تصنع فرقًا
- احصل على كامل مساهمة جهة العمل: إنها عائد فوري.
- زد ادخارك 1 % من الراتب كل سنة، أو مع كل زيادة.
- أبقِ الرسوم منخفضة: رسوم 1 % سنويًا قد تأخذ قرابة ثلث رصيدك النهائي خلال 40 سنة.
المصادر: Fidelity Investments، «How much do I need to retire?» (معاملات الادخار حسب العمر)؛ U.S. Department of Labor، «Top 10 Ways to Prepare for Retirement»؛ U.S. SEC Investor.gov، «How fees and expenses affect your investment portfolio». للتثقيف فقط، وليست نصيحة.
الأدلة
النتائج تقديرات مبنية على العوائد التي تدخلها، وليست نصيحة. راجع إخلاء المسؤولية.